La décision d'acheter une maison est l'une des plus grandes décisions financières que vous prendrez. Il est important de comprendre ce que vous devez savoir pour échapper à une saisie immobilière .

Prendre une décision aussi lourde de responsabilités financières exige souvent des connaissances précises. Il est important de comprendre ce qui peut arriver si quelque chose se produit et que vous ne pouvez plus payer votre prêt immobilier, ce qui conduit à une saisie immobilière.

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Qu'est-ce qu'une saisie immobilière ?

En termes simples, une saisie immobilière, c'est lorsqu'un prêteur hypothécaire reprend la propriété d'un bien immobilier en raison de remboursements de prêt manqués. Si une personne est par exemple en retard sur ses remboursements hypothécaires, c'est-à-dire qu'elle n'a pas payé au prêteur les intérêts ou le capital pendant une certaine période, elle perd le droit de racheter un bien donné en garantie. Ce bien est le plus souvent attribué au prêteur hypothécaire, normalement une banque, qui prend alors possession de l'immeuble. Une fois la saisie immobilière achevée, le propriétaire peut voir sa solvabilité durablement endommagée.

Types de saisies immobilières

Il existe deux types de saisies immobilières, connues sous les noms de judiciaire et extrajudiciaire.

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  • La saisie immobilière judiciaire : elle intervient lorsque le prêteur informe l'emprunteur des paiements manqués et que l'emprunteur ne régularise pas le défaut. Le prêteur dépose alors une plainte contre le propriétaire et une notice de litige pendant est déposée auprès du bureau du greffier. L'affaire est rendue publique et, après la procédure, le bien est normalement vendu lors d'une vente aux enchères publique.
  • La saisie immobilière extrajudiciaire : elle intervient lorsque le prêteur dispose d'un pouvoir de vente qui peut être exercé si l'emprunteur est en défaut. Dans ce type de saisie, vous recevez aussi une mise en demeure, consignée au bureau de l'enregistrement du comté, et vous obtenez un délai déterminé pour rattraper les paiements manqués. La différence avec ce type de saisie est que le prêteur vous informe de la vente du bien et peut ensuite vendre le bien aux enchères ou l'inscrire sur le Multiple Listing Service si vous ne rattrapez pas les paiements.

Déroulement d'une saisie immobilière

La première étape de la saisie immobilière est connue sous le nom de pré-saisie. Elle intervient en moyenne trois à six mois après le défaut de paiement. À ce stade, le prêteur avertit l'emprunteur qu'il existe un risque de saisie immobilière. Pendant cette période, les propriétaires peuvent soit rattraper les paiements manqués, soit travailler avec des investisseurs pour négocier un accord dans lequel l'investisseur reprend l'hypothèque à un prix fixé d'un commun accord.

Si les paiements manqués ne peuvent pas être régularisés, le propriétaire reçoit un avis de vente. Le déroulement de cette phase dépend de la forme de saisie immobilière, judiciaire ou extrajudiciaire. Dans la dernière phase, le bien est attribué soit au prêteur, soit à un investisseur qui a acheté le bien lors de la vente aux enchères.