Le rachat (ou novation) d'un crédit en cours est surtout apprécié en période de taux d'intérêt bas. Cette opération consiste à rembourser un crédit existant en souscrivant un nouveau crédit.

Concrètement, l'emprunteur contracte ce nouveau crédit et utilise la somme obtenue pour rembourser le crédit existant. Il ne paie alors plus qu'une seule mensualité : celle du nouveau crédit.
Le but d'un rachat de crédit est en général toujours de réaliser des économies sur les intérêts. Il est toutefois indispensable de bien comparer les offres de crédit des banques, car elles diffèrent souvent beaucoup les unes des autres. L'idéal est que le taux du nouveau crédit soit nettement inférieur à celui du prêt en cours. La probabilité de réaliser une économie est alors d'autant plus élevée.
Voici les avantages :

rachat de crédit
  • économie sur les intérêts,
  • adaptation de la mensualité à vos moyens financiers et
  • une meilleure vision d'ensemble de vos finances.

Quand un rachat de crédit est-il possible et quelles en sont les conditions ?

En principe, une novation est réalisable à tout moment, mais il existe des exceptions. En Allemagne, cela ne vaut que pour les prêts conclus après le 11 juin 2010.
Le nouveau droit de résiliation, entré en vigueur en Allemagne le 11 juin 2010, prévoit que les prêts conclus à partir de cette date peuvent être remboursés à tout moment, en tout ou en partie. Il faut toutefois savoir que, dans ce cas, les banques ont aussi le droit de facturer au client une indemnité de remboursement anticipé. Il s'agit de frais que les établissements de crédit prélèvent en compensation des intérêts perdus du fait de ce remboursement anticipé. Certaines banques y renoncent cependant. L'emprunteur doit donc bien calculer si une novation est vraiment rentable dans son cas.
Avant toute novation, il faut aussi vérifier si la situation financière de l'emprunteur a changé. En effet, lors de la souscription d'un nouveau prêt, les conditions générales d'octroi sont réexaminées.

Quelle banque choisir pour un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit peut en principe se faire auprès de sa banque habituelle ou auprès d'une banque en ligne. Un grand nombre d'emprunteurs commencent généralement par se renseigner auprès de leur propre banque ou d'une banque de proximité, pour savoir si elle propose actuellement des crédits à des taux assez avantageux pour qu'une novation soit intéressante.

rachat de crédit

Comme alternative à la banque de quartier, il est aussi possible de souscrire le crédit auprès d'une banque en ligne quelconque. Le plus souvent, leurs offres de crédit sont nettement plus avantageuses que celles des banques disposant d'agences locales. Cela s'explique par le fait que les banques en ligne n'ont pas de réseau d'agences et économisent donc des frais. Ces établissements sont ainsi souvent en mesure de proposer des prêts à bon prix. Il peut donc être payant d'étudier aussi les offres de rachat de crédit des banques en ligne.