Pour beaucoup de gens, s'occuper de placements financiers est aussi réjouissant que de passer un contrôle préventif chez le dentiste. Investir son argent quand on est novice est-il particulièrement difficile ?

Non, cela demande seulement un peu de temps, de la familiarisation et de se décider à s'y mettre.

La première question quand on investit son argent en novice :


Quelles formes de placement existe-t-il ? Des produits comme le livret d'épargne, le compte épargne à vue (Tagesgeld) ou le dépôt à terme (Festgeld), presque tout le monde les connaît, mais il en existe bien d'autres. Il y a les titres de créance à taux fixe, appelés obligations. Les parts d'entreprises cotées en bourse, appelées actions. Les fonds, comme les fonds d'actions ou immobiliers. Les valeurs réelles, comme l'or ou l'immobilier. Une forme assez récente d'investissement est le crowdinvesting.

Investir son argent quand on est novice, qu'est-ce qui est juste ?
Ne pas se laisser effrayer par l'offre et ne pas chercher tout de suite l'aide d'un conseiller bancaire. L'initiative personnelle est un élément important. Celui qui veut placer son argent sous sa propre responsabilité doit s'y intéresser et comprendre de quoi il s'agit.

6 points importants pour placer son argent de façon autonome :
1. Quel est l'objectif de placement ?
2. Quel est l'horizon de placement ?
3. Quelle somme doit être placée ?
4. À combien s'élèvent les coûts et les frais ?
5. Quel type d'investisseur suis-je ?
6. Quelle classe d'actifs m'intéresse le plus ?

Investir son argent quand on est novice

L'objectif de placement :
Quand on a un bon objectif, le placement est plus facile à réaliser. Exemples d'objectifs de placement : la préparation de la retraite, un achat précis, les études, la fondation d'une famille, un grand voyage ou simplement la constitution d'un patrimoine ?

S'il existe des dettes, la première étape est de les réduire, car les dettes engloutissent beaucoup d'argent et peuvent réduire à néant les premiers débuts du placement.

L'horizon de placement :
Les placements se divisent en trois points :
- la sécurité
- la disponibilité de l'argent
- le rendement

Une règle d'or dit que plus l'argent est sûr et disponible dans un placement, plus le rendement est faible.

Le montant du placement :
On peut placer la somme dont on n'a pas besoin actuellement, et idéalement pendant longtemps, pour vivre. Certains types de placement exigent un montant minimum. Si le montant est réparti entre plusieurs placements, la somme investie et le risque se répartissent. Le montant doit-il être versé en une seule fois ou par versements réguliers ? Les intérêts doivent-ils être retirés ou réinvestis ?

Investir son argent quand on est novice - Les coûts et les frais :


Pour les comptes d'épargne à vue et les dépôts à terme, il n'y a pas de frais. Pour les fonds d'actions, il y a souvent des frais de gestion et des frais d'entrée à l'achat. Ces coûts s'élèvent souvent à deux pour cent, parfois même plus. La règle d'or est ici : plus un placement dure longtemps, moins il coûte.

Investir son argent quand on est novice

Le type d'investisseur :
Quel risque est-on prêt à prendre ? Dans les banques européennes, il existe une garantie des dépôts de 100 000 € par épargnant. Y a-t-il déjà de l'argent placé dans des placements sûrs ou tout est-il dans des placements à risque ? Combien cela ferait-il mal de perdre l'argent placé ? Il existe trois types d'investisseurs :
1. l'investisseur prudent :
Il met l'accent sur la sécurité. Le risque pris est faible, voire inexistant.
2. l'investisseur équilibré :
Ici, le rapport entre sécurité et rendement est équilibré.
3. l'investisseur offensif :
Ici, l'accent est mis sur le rendement, même si cela se fait au détriment de la sécurité.
Les classes d'actifs :
Une fois les questions résolues : que veut-on atteindre avec le placement et quel type d'investisseur suis-je, on peut choisir sa forme de placement individuelle.