A renegociação (novação) de um crédito existente é feita de bom grado sobretudo em tempos de juros baixos. Com esta medida, um crédito existente é liquidado através da contração de um novo crédito.

Isto significa que o mutuário contrai este novo crédito e, com o novo montante, pode liquidar o crédito existente. Assim, paga-se apenas uma prestação, que é a do novo crédito.
O objetivo de uma consolidação é, no fundo, sempre poupar em juros. Para isso, é indispensável comparar bem as ofertas de crédito dos bancos, porque estas diferem muitas vezes bastante entre si. O ideal é que a taxa de juro do novo crédito seja consideravelmente inferior à do empréstimo existente. Assim, a probabilidade de poupança é também correspondentemente maior.
As vantagens são as seguintes:

consolidação de crédito
  • poupança em juros,
  • adaptação às possibilidades financeiras e
  • uma melhor visão geral das finanças.

Quando é possível consolidar o crédito e quais são os requisitos?

Em geral, uma novação pode ser feita a qualquer momento, mas existem exceções. Isto só se aplica aos empréstimos celebrados depois de 11 de junho de 2010 (regra válida na Alemanha).
O novo direito de resolução, decidido a 11 de junho de 2010, determina que os empréstimos celebrados a partir dessa data podem ser reembolsados, total ou parcialmente, a qualquer momento. No entanto, é de notar que, neste caso, os bancos também têm o direito de cobrar ao cliente a chamada indemnização por reembolso antecipado. Trata-se de uma comissão que as instituições de crédito cobram pelos juros perdidos devido a este reembolso antecipado. Há, contudo, bancos que dispensam esta comissão. Por isso, o mutuário deve fazer bem as contas para ver se, nesse caso, a novação compensa de todo.
Antes de uma eventual novação, convém também verificar se a situação financeira do mutuário se alterou. Ao contrair um novo empréstimo, os requisitos gerais de concessão de crédito são novamente analisados.

Que banco é adequado para uma consolidação de crédito?

A consolidação pode, em geral, ser feita no banco habitual ou num banco online. Um grande número de clientes costuma informar-se primeiro no seu próprio banco ou num banco local, para saber se, de momento, oferece créditos vantajosos que tornem a novação compensadora.

consolidação de crédito

Como alternativa ao banco local, pode também contrair o crédito num qualquer banco online. Normalmente, as ofertas de crédito são aqui bastante mais baratas do que as dos bancos com balcões locais. Isto deve-se ao facto de os bancos online não terem uma rede própria de balcões e, por isso, pouparem custos. Assim, estas instituições conseguem muitas vezes oferecer empréstimos mais vantajosos. Por isso, pode compensar considerar também as ofertas dos bancos online para a consolidação de créditos.