Quando se compra um carro, o stand oferece muitas vezes um financiamento aos clientes. Estas ofertas são, na maioria, o conhecido financiamento em três vias (Drei-Wege-Finanzierung).

No entanto, este costuma ser mais caro do que um crédito pessoal num banco.
Para o financiamento de um automóvel existem várias possibilidades. Entre elas contam-se

  • um contrato de leasing,
  • um crédito pessoal e
  • um financiamento em três vias.

O crédito pessoal para financiar um automóvel

O financiamento de automóveis é bastante comum, sobretudo na Alemanha. De acordo com um estudo da GfK, em 2018, 45 por cento de todos os carros novos de particulares foram pagos com crédito pessoal. Nos usados foram, ainda assim, 32 por cento. Assim, a compra de um automóvel é o motivo mais comum para contrair um crédito pessoal no banco. Neste caso, 59 por cento dos créditos pessoais são utilizados para financiar automóveis. Em média, os compradores financiam o carro novo com 18.200 euros ao longo de 48 meses no total, e os usados com cerca de 12.000 euros ao longo de, em média, 51 meses. Os números mostram claramente que financiar um carro com um crédito já está longe de ser uma exceção.

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O financiamento em três vias para financiar um automóvel

Devido aos seus custos e a possíveis problemas de pagamento no final, um financiamento em três vias raramente é uma opção suficientemente boa. Um dos motivos é que o cliente precisa mesmo de um carro, mas de momento não pode pagar as prestações de um crédito convencional. Convém ter em mente que o cliente tem de ter o dinheiro no final do financiamento. Este tipo de pagamento em prestações pode também ser uma opção quando os clientes sabem que conseguem pagar a prestação final.
O financiamento em três vias é, por isso, apenas uma das possibilidades de financiar o novo veículo. Neste modelo, os clientes pagam o preço de compra em três etapas. A primeira etapa é a entrada, a segunda são as prestações com mensalidades baixas e, na terceira etapa, vence a prestação final correspondente ao valor residual do carro.

Um financiamento em três vias tem, por isso, características específicas importantes. Entre elas, o facto de os clientes poderem, em alternativa, fazer a entrada no stand, sendo esta, portanto, voluntária. As prestações decorrem muitas vezes entre 2 e 4 anos. Na maioria dos casos, durante esse período só é preciso pagar mensalidades baixas.
Depois chega a prestação final, que corresponde ao valor residual do carro. Esta prestação final é, na maioria dos casos, bastante elevada, porque pode representar mais de 50 por cento do preço de compra. No entanto, os clientes também têm a possibilidade de devolver o carro ou de financiar a prestação final através de um crédito de continuação separado.

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O crédito automóvel clássico: comprar o carro em prestações

Um crédito automóvel para o empréstimo destinado a um carro é sempre um crédito com finalidade específica e, portanto, um empréstimo que é pago mensalmente em prestações determinadas. Para o financiamento automóvel, muitos bancos oferecem condições melhores do que as de um crédito pessoal convencional. O motivo é, sobretudo, a maior segurança: durante o prazo, o devedor tem de deixar ao banco, como garantia, o certificado de matrícula (Fahrzeugbrief). Durante esse período, o carro também não pode ser vendido. Isto é impedido pelo registo de bloqueio, até o crédito estar totalmente pago.