Quando se compra um carro, os clientes recebem muitas vezes do seu concessionário uma oferta de financiamento automóvel. Estas ofertas são, na maioria das vezes, o conhecido financiamento em três vias.

Este é, no entanto, geralmente mais caro do que um crédito pessoal num banco.
Para o financiamento do carro existem várias possibilidades. Entre elas contam-se

Crédito automóvel
  • um contrato de leasing,
  • um crédito pessoal e
  • um financiamento em três vias.

O crédito pessoal para o financiamento do carro

O financiamento do carro está bastante difundido, sobretudo na Alemanha. Segundo um estudo da GfK, em 2018, 45 por cento de todos os carros novos de particulares foram pagos com crédito pessoal. No caso dos usados, foram ainda 32 por cento. Assim, a compra de um carro é o motivo mais comum para contrair um crédito pessoal num banco. Neste caso, 59 por cento dos créditos pessoais são usados para o financiamento automóvel. Em média, os compradores financiam o seu carro novo com 18.200 euros ao longo de 48 meses, e os usados com cerca de 12.000 euros durante, em média, 51 meses. Estes números mostram que financiar o carro com um crédito já está longe de ser uma exceção.

O financiamento em três vias para o crédito automóvel

Um financiamento em três vias, devido aos seus custos e a eventuais problemas de pagamento no final, é uma opção suficiente em muito poucos casos. Um deles é quando o cliente precisa mesmo de um carro, mas de momento não pode pagar as prestações de um crédito convencional. Deve ter-se presente que o cliente tem de ter o dinheiro no final do financiamento. Este tipo de financiamento também pode ser viável quando os clientes sabem que conseguem pagar a prestação final.
O financiamento em três vias é, por isso, apenas uma das formas de financiar o novo veículo. Aqui, os clientes pagam o preço de compra em três passos. O primeiro passo é a entrada, o segundo é o pagamento em prestações com mensalidades baixas e, no terceiro passo, vence a prestação final correspondente ao valor residual do carro.

Crédito automóvel

Um financiamento em três vias tem, por isso, características específicas importantes. Entre elas, o facto de os clientes poderem optar por dar uma entrada nos concessionários, sendo esta, portanto, voluntária. Os pagamentos em prestações duram frequentemente entre 2 e 4 anos. Na maioria das vezes, nesse período só é preciso pagar mensalidades baixas.
Depois chega a prestação final, que corresponde ao valor residual do carro. Esta prestação final é, na maioria dos casos, bastante elevada, porque pode representar mais de 50 por cento do preço de compra. No entanto, os clientes também têm a possibilidade de devolver o carro ou de financiar a prestação final através de um crédito de continuação à parte.

O crédito automóvel clássico: comprar o carro a prestações

Um crédito automóvel para o financiamento do carro é sempre um crédito com finalidade específica e, portanto, um empréstimo que é pago mensalmente em determinadas prestações. Para o financiamento automóvel, muitos bancos oferecem condições melhores do que para um crédito pessoal convencional. A razão é sobretudo a maior segurança: durante o prazo, o devedor tem de deixar ao banco, como garantia, o documento de registo do veículo (na Alemanha, a Zulassungsbescheinigung Teil II, o «Fahrzeugbrief»). Nesse período, o carro também não pode ser vendido. Isso é impedido pela cláusula de bloqueio, até o crédito pessoal estar pago.