La refinanciación (novación) de un crédito existente se hace sobre todo en épocas de tipos de interés bajos. Con esta medida, un crédito vigente se cancela mediante la contratación de otro crédito.

Esto significa que el prestatario pide este nuevo crédito y, con el importe del nuevo préstamo, puede saldar el crédito existente. De este modo solo se paga una cuota, que es la del nuevo crédito.
El objetivo de una refinanciación es, en el fondo, siempre ahorrar intereses. Aquí es imprescindible comparar bien las ofertas de crédito de los bancos, porque a menudo se diferencian mucho entre sí. Lo mejor es que el tipo de interés del nuevo crédito esté claramente por debajo del tipo del préstamo existente. Así, la probabilidad de ahorrar también es mayor.
Las ventajas son las siguientes:

refinanciación de deudas
  • ahorro en intereses,
  • adaptación a las posibilidades económicas y
  • una mejor visión de conjunto de las finanzas.

¿Cuándo es posible refinanciar y qué requisitos hay?

En general, una novación se puede llevar a cabo en cualquier momento, aunque hay excepciones. Esto solo vale para los préstamos contratados después del 11 de junio de 2010 (norma vigente en Alemania).
El nuevo derecho de rescisión, decidido el 11 de junio de 2010, establece que los préstamos que se contratan a partir de esa fecha pueden devolverse en cualquier momento, en parte o en su totalidad. Sin embargo, hay que tener en cuenta que, en ese caso, los bancos también tienen derecho a cobrar al cliente la llamada indemnización por reembolso anticipado. Se trata de una comisión que las entidades de crédito cobran por los intereses que dejan de percibir a causa de esa devolución anticipada. No obstante, también hay bancos que renuncian a esa comisión. Por eso, el prestatario debe hacer bien los cálculos para ver si en ese caso compensa realmente la novación.
Pero antes de una posible novación conviene comprobar si ha cambiado algo en la situación económica del prestatario. Al contratar un nuevo préstamo se vuelven a examinar los requisitos generales para concederlo.

¿Qué banco es adecuado para una refinanciación?

El proyecto de refinanciación puede llevarse a cabo, por lo general, en el banco de siempre o también en un banco online. Un gran número de prestatarios suele informarse primero en su propio banco o en una sucursal local para saber si ahora ofrece créditos baratos que hagan que compense una novación.

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Como alternativa al banco de la esquina, también se puede contratar el crédito en cualquier banco online. Normalmente, aquí las ofertas de crédito son bastante más baratas que las de los bancos con oficinas locales. Esto se debe a que los bancos online no tienen su propia red de sucursales y, por tanto, ahorran costes. Por eso, estas entidades suelen poder ofrecer préstamos baratos. Así que puede valer la pena tener en cuenta también las ofertas de los bancos online para la refinanciación.